理财必读文！满满的干货简书最全理财基础，绕过理财那些坑

贝安从完网上找了一堆相关的资料，终于总结完成！本文较长，阅读时间大约为10分钟，建议收藏后观看

4321定律

对于家庭理财来说，合理配置资产比例非常重要。4321定律的意思是，家庭总收入的40%可以用来做投资或供房贷;而家庭的日常开支占比不要超过30%;还要留有20%的收入存在银行做应急款;最后10%用于保险。

72定律

投资获得利息，而利息不拿出来以利滚利的方式继续做投资。以这样的投资方式，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款利率是3%，本金为20万，如果要达到40万，需要72/3=24年。

80定律

80定律是指个人所持有股票占总资产的比重应该为：(80减去年龄)%。比如说某人30岁的时候，所持股票占总资产最好为50%。这样，股票所带来的风险在这个年龄是可以接受的。

双十定律

双十定律是指家庭购买保险的额度应为家庭年收入的10倍为宜。而保费的支出的适宜比重为家庭年收入额10%。

三一定律

“三一定律”指的是穿西服套装时，鞋子、腰带、公文包应为同一颜色。理财层面的三一定律是指，每月用来还房贷的总额不要超过当月家庭总收入的三分之一。

30定律：投资股票不超过30只

“30定律”是说买股票最好不要超过30只。一是，超过30只其平均收益与大盘基本相近，不如去买更便宜又简单的指数基金；二是，30只股票超过了大部分个人研究股票的能力。

11定律：金融与固定资产分配

家庭金融资产和固定资产的比例最好为1：1。这个定律主要适合中等收入小康家庭，因为高收入家庭的风险金融资产比例可适当调高，低收入家庭大部分连房也买不起。

大伙可以按着这几个定律，对照下自己的理财状况，将没有做好的改过来，还可以加深理解，让自己向着理财达人更进一阶。

投资中的一些效应

途径依靠：人们一旦选择某一途径，就会在以后的开展中不时自我强化。

说白了，就是一种习惯。人们养成了一种习惯，面对类似的情形还会选择类似的处理方式，好的投资习惯，可以让你长期稳定盈利。

马太效应：穷者越穷，富者越富的现象就是马太效应，两者的成因都是因为脑子

凡勃伦效应：同样的货物，在普通的鞋店卖50元，在大商场卖200元，买的人还络绎不绝，股市基金也一样，越涨越有人买，越跌越没人买。

破窗理论：一顽童将一户人家的窗户砸破了，为了修复窗户，该户人家请来木匠，买了玻璃，玻璃商店又购入新的玻璃，等等。如此一系列连带的经济活动，为区内经济带来了新的需求，从而带动区内经济的增长。这个“破窗理论”就是典型的“破坏发明财富”举个例子，亏钱就会买书，就会入会员，然后再去实战验证，好像确实能拉动一系列产业。

理财的一些方法论：

梦想储蓄罐

为自己的“梦想”(想买的比较贵的东西)列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标，称之为“梦想储蓄罐”。

目的：

1、延迟满足感，让每个“小梦想”的实现都有看得见的为之努力的痕迹，得到以后才会更加珍惜;

2、控制开支;

3、为了“梦想”，懂得取舍。

具体操作：

1、将想要实现的“消费梦想”列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间;

2、将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里;

3、统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。

阶梯式存钱法

目的：

1、强制储蓄，适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族。

2、节流，通过这个方法可以在节省不必要的开支，攒起来。

3、积少成多，把零花钱举起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

具体操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定数额的钱，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依次类推，第52周存520元。这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也达到了13780元。

学会记账

记账能让你看到自己每月的钱花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让你的消费更“量入为出”。你需要记的有：

1、每月收入;

2、每月固定支出：房租、水电等。

3、每天的日常支出：可分为三餐、出行交通、购物、其他。

4、非日常支出：如外出旅行等。

以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。

5、现有的房产、汽车等固定资产;现金、存款、支付宝等流动资产;股票、理财等投资资产。

6、现有的房贷、车贷等长期负债;信用卡欠款等短期负债。

以上几项每月定期记录和统计。

控制消费

耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西，宁可买质量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，这种东西省钱才是浪费钱。

过节、促销的日子关注一下各家电商，快消品可以趁做活动时一次多屯点。

每个月预估要用的钱，一次性取出现金保管，不要用没了再取，这样很容易不知不觉把钱用光。

不带太多现金出门。

少喝或戒掉饮料、咖啡等，自己泡茶或自制饮料。

多自己做饭，少在外面就餐。

减少或不要团购、减少购买基本不用的超市大促销产品。

不要跟风，不要尝鲜。

无论如何，保证正常、有计划的消费，不要压抑自己省吃俭用。

投资误区：

在理财中，为什么有人赚有人亏?因为投资是起起伏伏，赚了又亏，亏了又赚一些，理财并不是一件简单的事。如你不了解这几个理财偏差，就不太容易在理财中获益。

1、把理财当成不实际的赌博

在投资理财中，不能想一夜暴富。投资理财是一件长远的事情，只有持续的投资才能带来稳定而理想的收益。

2、所谓的保值其实不保值

有的人投资，过于强调要看到眼前的东西，相信实物的价值。其实在现代社会，资金都是可流动的，实物投资的作用，已经下降了。

3、投资不够平衡，风险过于集中

在投资中，不懂得分散投资风险是比较危险的。比如对于很多投资者钟爱的股票投资，坚持一个风险的平衡很重要。建议高风险的股票投资，投资比例占可投资资金的比例，不应超过30%。其余可投资一些相对安全、稳健的投资，例如固定收益类产品中的稳利精选基金等。

4、缺乏专业度又过于执着单干

对于投资，不是每个人都在行，这点好强的人可能不承认。从投资规律上看，每一个市场，刚开始的时候，都有很多的“散户”、“小户”在进行，但发展到后来，大多还是成为专业投资者的天下。那么散户大都去了哪里呢，其实也没有走，而是把钱交给了专业投资者或机构去投资操作，这样才更容易赚到钱。

5、投资远超行业平均收益的理财产品

原因很简单，远超市场平均收益的产品，面临的风险较高。对于一些理财偏差，建议还是不要投资此类产品。

6、理财是有钱人的事。

工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等。现实压力，更需要理财增长财富。

7、有了理财就不用保险。

保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。

8、盲目跟风，冲动购买。

在最热门的时候进入，往往是高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。

9、过度集中投资和过度分散投资。

前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。

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